《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》之金融惩戒篇

一、为什么出台《惩戒办法》？

《惩戒办法》是保障《反电信网络诈骗法》贯彻实施的重要配套文件，为打击治理涉诈黑灰产违法犯罪提供有效的惩戒手段和政策依据，进一步完善打击治理电信网络诈骗违法犯罪的法律体系，是推动电信网络诈骗犯罪打击治理工作纵深发展的重要举措。

二、哪些对象将被惩戒？

（一）因实施下列7类犯罪受过刑事处罚的人员：

实施电信网络诈骗犯罪活动，或者实施与电信网络诈骗相关联的帮助信息网络犯罪活动，妨害信用卡管理，侵犯公民个人信息，掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益及组织他人偷越国（边）境、偷越国（边）境等。

（二）经设区的市级以上公安机关认定，具有下列行为之一的单位、个人和相关组织者：

1.非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等三张（个）以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三张（个）以上的；

2.非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等三次以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三次以上的；

3.向三个以上对象非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等，或者提供实名核验帮助的；

4.假冒他人身份或者虚构代理关系开立电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等的；

具有前三种情形之一，虽未达到数量标准，但造成较大影响、确有惩戒必要的，报经省级以上公安机关审核认定，可以列为惩戒对象。（惩戒对象为单位的，可以同时对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员实施惩戒。）

三、分级惩戒如何实施

（一）实施电信网络诈骗及其关联犯罪被追究刑事责任的，适用本办法第六条至第八条规定的惩戒措施，惩戒期限为三年；

（二）经设区的市级以上公安机关认定的惩戒对象，惩戒期限为二年。

惩戒对象在惩戒期限内被多次惩戒的，惩戒期限累计执行，但连续执行期限不得超过五年。

四、金融惩戒的措施是什么？

银行业金融机构、非银行支付机构应当对惩戒对象落实以下金融惩戒措施：

（一）限制惩戒对象名下银行账户、数字人民币钱包的非柜面出金功能，与开立机构既有协议约定的代扣代缴税款、社保、水电煤气费等基本生活保障的款项除外；

1.《联合惩戒办法》中所称的银行账户范畴包括哪些？

银行为惩戒对象开立的具有支付结算功能的单位和个人银行账户，包括结算账户、银行卡、信用卡、社保卡、军保卡、养老金账户、单位结算卡等。

2.《联合惩戒办法》所称非柜面出金功能包含哪些？

非柜面出金功能是指开户人无需临柜即可办理的账户付款业务功能，包括但不限于通过网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、销售终端（POS)、自助柜员机（ATM）等渠道发起的账户付款业务功能。

3．如何理解“与开立机构既有协议约定的代扣代缴税款、社保、水电煤气费等生活保障的款项除外”?

为充分体现惩戒的适度性，《惩戒办法》在对被惩戒对象实施惩戒的同时，也保障其基本生活需要，在惩戒期间允许被惩戒对象既有的代扣代缴税款、社保、水电煤气费等基本生活支出正常办理，避免惩戒措施对当事人过度影响，保障被惩戒对象的基本权益。

（二）停止惩戒对象名下支付账户业务，支付账户余额向本人同名银行账户转账除外；

单位、个人被实施金融惩戒后，除向同名银行账户转账外，中止惩戒对象名下支付账户所有业务，不得再新绑卡、新签约代扣协议等。

（三）暂停为惩戒对象新开立支付账户、实名数字人民币钱包，新开立的银行账户应遵循本条第（一）项要求。

五、惩戒如何告知、异议申诉怎么办？

（一）书面告知

作出惩戒对象认定的公安机关应当在有关部门落实惩戒措施前，采取当面或者邮寄等方式，将惩戒的事由依据、惩戒期限、惩戒措施、依法享有申诉的权利及申诉渠道等内容书面告知被惩戒对象。

（二）异议申诉

惩戒对象对惩戒认定有异议的，或者相关惩戒措施到期未解除的，可以通过当面、电话、书面等方式向作出认定的公安机关申诉。

反诈提醒：广大人民群众要提高防范意识，不要向他人出售、出租、出借自己的银行账户、支付账户和数字人民币钱包，不要向他人提供自己的收款码用于接收、转移来历不明的资金，不要为他人提供网上银行U盾、动态验证码等实名核验帮助，谨防被不法分子利用转移电信网络诈骗资金。